Взаимодействие с микрофинансовыми организациями (МФО) не всегда проходит гладко. Просроченные займы, растущие проценты и давление со стороны кредитора заставляют заемщиков искать способы решения проблемы. Одним из вариантов может стать выкуп долга — процедура, при которой заемщик погашает задолженность на условиях, отличных от первоначальных. На будущее — попробуйте взять займ со 100% одобрением в надежном банке, с меньшими процентами и более лояльными условиями.
Особенности переуступки долговых обязательств и возможные решения
Передавать права требования долга могут организации и физлица. Однако заемщик не может напрямую приобрести собственный долг, хотя в качестве посредников могут выступать доверенные лица: знакомые, родные или коллеги.
Практические сложности выкупа обязательств
Хотя теоретически можно выкупить задолженность у микрофинансовых организаций (МФО) существует, на деле такие компании редко работают с единичными случаями. При возникновении проблем с взысканием МФО формируют портфели из «безнадежных» долгов и отдают их коллекторским агентствам с существенными скидками.
Коллекторы, в свою очередь, не заинтересованы в перепродаже обязательств частным лицам. Их бизнес-модель построена на полном взыскании сумм, включая проценты и штрафы.
Более реалистичный сценарий — договориться о погашении долга со сниженной суммой. Например, при двукратном росте обязательств из-за просрочки и сложностях с принудительным взысканием, кредитор может согласиться на 120% от исходной суммы вместо 200%. Это позволяет ему минимизировать потери без длительных судебных процедур.
Как инициировать выкуп микрозайма
Несколько шагов по выкупу долга у МФО.
-
Поиск посредника — необходим человек, готовый заключить договор цессии с МФО.
-
Переговоры с кредитором — ключевой этап, нужно убедить МФО продать задолженность. Успех выше при работе с «проблемными» долгами. Например, если есть длительная просрочка с отсутствием платежей или у должника нет имущества и официальных доходов.
Стратегии ведения переговоров
Акцентируйте бесперспективность взыскания: объясните, что должник неплатежеспособен, а судебные издержки превысят возможную выгоду.
Если есть возможность погасить большую часть задолженности, лучше запросить списание штрафов, чем выкупать долг. Также рассмотрите реструктуризацию или рефинансирование.
Однако МФО часто отказывают в таких вариантах клиентам с хроническими просрочками. В этом случае долг, скорее всего, будет продан коллекторам.
Выкуп собственного долга через цессию возможен с помощью третьих лиц, но требует тщательной подготовки и убедительной аргументации. В большинстве случаев проще добиться реструктуризации или частичного списания штрафов, сохранив время и ресурсы.
