Плохая кредитная история – не приговор! Вы можете рассчитывать на получение крупного кредита, но не в банках, а в МФО. Микрофинансовые организации охотно выдают деньги под залог имущества как на длительный, так и на короткий срок. Показатель одобрения автозайма под залог автомобиля составляет более 95%. Оформление кредита займет минимум времени. Деньги можно получить в день выдачи удобным способом – на банковскую карту или наличными. Все, что от вас требуется – выбрать МФО и подать заявку.
Банк тоже может выдать заем под залог покупаемого авто клиентам с подпорченной кредитной историей. Однако потребуется полный комплект документов.
Эксперты Сервиса займов «Ваш Инвестор» в Краснодаре - https://krasnodar.vashinvestor.ru/ подготовили гайд, как получить автозайм под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории в банках, ломбардах и МФО.
Особенности автозаймов под залог приобретаемого автомобиля в банках
Кредит в банке – это выгодно, но не всегда удобно, поскольку требуется собрать множество документов, и не факт, что заем будет одобрен. Процент одобрения в банках составляет около 60%. Поэтому клиентам с плохой кредитной историей будет сложно получить кредит на выгодных условиях.
Список необходимых документов для банка:
- паспорт гражданина РФ;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права, ИНН и иные, на усмотрение службы безопасности).
Зарплатные клиенты банка могут представить только паспорт и второй документ (по запросу кредитной организации).
Если вы оформляете автозайм под залог покупаемого автомобиля, нужны ПТС, договор купли-продажи и СТС. Паспорт транспортного средства остается в банке до момента полного погашения задолженности. Забрать документ раньше не получится.
Требования банков к заемщику
Как правило, банковский автозайм под залог выдается благонадежным клиентам, которые могут подтвердить доход. Важно, чтобы у заемщика не было просрочек по закрытым и текущим кредитам. Плохая кредитная история может помешать получить заем. Также банк учитывает кредитную нагрузку, если платежи по кредитам составляют более 50% от официального дохода, крупную сумму вряд ли одобрят.
Заемщик должен быть официально трудоустроен и иметь стабильный источник дохода, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым без официального дохода банки неохотно дают деньги в долг из-за высокого риска невозврата. В некоторых случаях проблема решается предоставлением поручителя с хорошей репутацией.
Возраст заемщика – от 21 года до 60 лет включительно. Обязательно наличие постоянной прописки в регионе получения кредита.
Требования банков к автомобилю
Когда обеспечением по займу выступает покупаемое авто, к нему предъявляются следующие требования:
- отсутствие ареста и залога;
- юридическая чистота;
- возраст авто на момент погашения займа не должен превышать 8 лет;
- пробег – до 100 000 км;
- машина должна быть завезена в страну легальным способом;
- заемщик должен быть собственником ТС;
- автомобиль должен быть в исправном техническом состоянии, не иметь серьезных кузовных повреждений.
При покупке автомобиля с пробегом могут возникнуть проблемы, поскольку некоторые банки работают только с официальными дилерами.
Принцип получения займа под залог покупаемой машины в МФО
Получить заем в микрофинансовой организации намного проще, чем в банке, поскольку у МФО низкие требования к клиентам, а показатель одобрения – высокий. Кредиты выдаются без справок о доходах физических лиц, вне зависимости от кредитной истории и финансовой нагрузки. Даже если у вас есть непогашенные обязательства, вы можете рассчитывать на крупную сумму.
Необходимые документы для МФО: паспорт гражданина РФ и заполненное заявление. Доход и занятость подтверждать не нужно. Также потребуется комплект документов на авто, состоящий из ПТС и СТС. Оригинал ПТС хранится у кредитора, СТС вы оставляете себе.
Выдача денег обычно занимает не больше двух часов: вы приезжаете в офис МФО с документами, заполняете анкету, дожидаетесь ответа и подписываете договор. Все максимально просто и быстро.
Требования МФО к получателю займа
Оформить заем в МФО могут граждане РФ старше 18 и моложе 65 лет. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию в регионе получения денег. Кредитная история и уровень дохода значения не имеют. Получить кредит могут даже безработные и самозанятые люди, а также пенсионеры.
Требования МФО к залоговому автомобилю
- возраст отечественного авто – до 10 лет, иномарки – без ограничений;
- наличие регистрационных номеров, выданных в РФ;
- отсутствие серьезных повреждений и технических дефектов;
- автомобиль не должен быть под арестом и в залоге;
- машина должна быть юридически «чистой».
На 2021 год МФО выдают займы максимально до 500 000 рублей, если обеспечением по кредиту выступает ТС. Сумма займа зависит только от рыночной стоимости транспортного средства. Для определения цены проводится оценка, которая занимает до 30 минут. Рекомендуем подготовить авто, чтобы получить максимальный лимит.
Для кого лучше брать залоговый заем в МФО, а для кого в банке
Кредитование в банке подойдет клиентам с хорошей репутацией и подтвержденным доходом. Заемщик должен быть официально трудоустроен (общий стаж – от 1 года). В этом случае банк может одобрить кредит на хороших условиях. Также стоит учитывать, что процесс оформления занимает до 7 дней, поскольку служба безопасности банка тщательно проверяет потенциальных клиентов.
Залоговый заем в МФО – отличный вариант для заемщиков с плохой КИ, которые не могут подтвердить доход («серая» или «черная» зарплата), а также для клиентов, которым деньги нужны срочно.
ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037.
