Банковские вклады — это стабильный гарантированный доход. Но есть другой способ приумножать сбережения — инвестиционные вклады (ИВ). С ними деньги начнут приносить больше дохода. Расскажем, как работает этот финансовый продукт, кому подходит, его рисках и недостатках.
Что это такое
Инвестиционные вклады — это депозиты, где часть денег кладут на обычный счет, а другую инвестируют в различные финансовые активы, например акции или облигации. Такие вклады могут приносить больше дохода, чем обычные, но и риск выше.
Банки предлагают выбор из различных финансовых инструментов: акции, облигации или паевые инвестиционные фонды. Помните: чем выше потенциальный доход, тем больше риск. То есть если часть ваших средств пойдет в убыток, банк может не покрыть этот минус.
Виды инвестиционных вкладов
Есть три основных вида этих продуктов. Отличия в том, насколько стабилен доход:
-
Вклады с фиксированной доходностью. Это те же самые традиционные депозиты, только часть средств вложена в более рисковые активы. Процент по таким вкладам заранее определен и не зависит от рыночных колебаний.
-
Вклады с переменной доходностью. Прибыль зависит от удачного выбора инвестиций. Это довольно рискованный продукт, но и доход от таких вкладов может быть значительно выше;
-
Страховые инвестиционные продукты. Это специальные программы, где страховая часть вклада гарантирует возврат основного капитала.
Главное преимущество — высокая доходность. Условия для таких вкладов интереснее, чем у традиционных депозитов.
ИВ сочетают стабильность депозита и возможность быстрого дохода, когда рыночные активы растут.
Кому подходят инвестиционные вклады
Продукт подойдет тем, кто хочет получать больше, чем от обычных депозитов и готов принять на себя определенный риск. Это хороший выбор для людей, которые уже имеют опыт в инвестициях и понимают основные принципы финансовых рынков.
Но это не значит, что только опытные инвесторы могут воспользоваться этим инструментом. Если ваша цель — сохранить капитал и при этом получать более высокую доходность, чем по депозиту, инвестиционные вклады могут быть хорошим решением.
Риски
Основной риск — можно потерять часть или всю доходность, если инвестиционные инструменты не оправдают ожидания.
Кроме того, в случаях инвестиций с переменной доходностью, сумма процентов будет изменяться вместе с колебаниями рынка. Это значит, что на коротких сроках можно получить меньше, чем ожидали, или даже оказаться в убытке.
Как выбрать инвестиционный вклад
Прежде, чем вложить деньги, обратите внимание на несколько ключевых моментов:
-
Процентная ставка. Чем выше ставка, тем больше доход, но и риск тоже может быть выше.
-
Инвестиционные инструменты. Прочитайте, во что именно инвестирует банк. Относительно безопасные активы — государственные облигации,более рискованные — акции.
-
Условия банка. Убедитесь, что банк предлагает прозрачные условия, а вкладчики оставляют хорошие отзывы.
Проверяйте репутацию банка и его финансовую устойчивость перед тем, как вкладывать деньги.
