Накопительный счет (НС) представляет собой банковский продукт, позволяющий хранить денежные средства и получать за это проценты. В отличие от вклада со счета разрешено снимать деньги в любое время, а также пополнять его на любую сумму тогда, когда вам это необходимо. Проценты могут начисляться двумя способами. Вы можете открыть накопительный счет с ежедневным процентом или получение капитализации на минимальный остаток.
Нюансы начисления
В последний день месяца все проценты добавляются к основной сумме. Если их много, то со следующего месяца доход будет расти быстрее за счет увеличенной суммы. В некоторых случаях банки устанавливают надбавки к базовым ставкам. Тут много вариантов:
- платные подписки;
- траты по карте на определенную сумму;
- получение зарплаты, пенсии и других социальных выплат.
Если не выполнять предлагаемые банком условия, то и проценты будут ниже.
Особенности НС
Следует выделить несколько важных моментов:
- не требует заморозки, как в случае с вкладами;
- его можно подключить к дебетовой карте;
- деньги всегда доступны, а проценты продолжают начисляться. Единственное исключение – если на счету остается меньше минимальной суммы;
- плавающая процентная ставка. Здесь все зависит от конкретного банка. Но в большинстве случаев банк оставляет за собой право менять ставку в одностороннем порядке и без согласования с клиентами.
Основной принцип работы: банк сначала насчитывает процент на сумму на остаток за день, а потом в определенный день переводит всю сумму на счет клиента. Причем здесь нет ограничений: даже если средства хранятся на счете всего несколько дней, проценты все равно будут начислены.
Что касается правил открытия и закрытия НС, то они в каждом банке свои. Но следует знать несколько нюансов. Во-первых, пользоваться счетом можно бессрочно. И если клиент захочет его закрыть, то сможет сделать это быстро и без затруднений. Во-вторых, в любом банке периодически пересматриваются условия. Это связано с волатильностью рынка, и, в первую очередь, с изменениями ключевой ставки ЦБ. В-третьих, иногда банки вводят допограничения. Это касается как минимальной, так и максимальной сумм. Например, во многих банках процентная ставка на сумму от 1 000 000 рублей автоматически снижается. Или же устанавливается определенный порог для покупок: если клиент не потратил нужную сумму, то ставка не поднимается.
